Konto gesperrt wegen Geldwäscheverdacht: Was tun?

Inhaltsverzeichnis

• Einleitung
• Update 17.04.2024 – Bank muss Kosten für ungerechtfertigte Kontosperrung tragen
• Was ist GeldwäscheGeldwäsche ist ein Prozess, bei dem die Herkunft von illega... Mehr?
• Was ist ein Geldwäscheverdacht?
• Was passiert, wenn mein Konto gesperrt wird?

• Was tun, wenn mein Konto gesperrt wurde?
  • Schritt 1: Ruhe bewahren
  • Schritt 2: Kontakt mit der Bank aufnehmen
  • Schritt 3: Nachweise vorlegen
  • Schritt 4: Widerspruch einlegen

• Fazit

Einleitung

Die Sperrung eines Kontos wegen Geldwäscheverdacht ist eine unangenehme Situation. In diesem Blogbeitrag erkläre ich, was Geldwäsche ist, was ein Geldwäscheverdacht ist und was passiert, wenn Ihr Konto gesperrt wird. Außerdem gebe ich Ihnen Tipps, was Sie tun können, wenn Ihr Konto gesperrt wurde. Konto gesperrt wegen Geldwäscheverdacht?

Update 17.04.2024 – Bank muss Kosten für ungerechtfertigte Kontosperrung tragen

Das Landgericht Frankfurt am Main hat am 22. Januar 2024 im Verfahren 2 -01 T 26/23 entschieden, dass eine Bank, die ein Konto fälschlicherweise wegen Geldwäscheverdachts sperrte, die Kosten für das darauffolgende einstweilige Verfügungsverfahren zu tragen hat. Diese Entscheidung fiel unerwartet zugunsten des Kontoinhabers aus, weil die Bank die Vorschriften des Geldwäschegesetzes erheblich verletzt hatte. Eine türkische Staatsbürgerin hatte ihr Konto nach einer Bareinzahlung von 22.000 € aus einem Immobilienverkauf in der Türkei gesperrt vorgefunden, konnte jedoch die erforderlichen Belege nicht sofort vorlegen. Das Gericht stellte fest, dass die Bank es versäumt hatte, die gesetzliche Anforderung, eine Kontosperrung nach drei Tagen aufzuheben, zu erfüllen und sah darin eine schwerwiegende Verletzung der gesetzlichen Bestimmungen. Die Entscheidung betont die Probleme mit voreiligen Kontensperrungen, die nur auf Verdacht basieren, besonders wenn die Bank die grundlegenden gesetzlichen Anforderungen nicht einhält.

Fehlende Berechtigung zur langfristigen Kontosperrung

Das Frankfurter Landgericht hat in einem seltenen Urteil die Kosten eines einstweiligen Verfügungsverfahrens der Bank auferlegt, nachdem diese ein Konto im Rahmen eines Geldwäscheverdachtsverfahrens unrechtmäßig gesperrt hatte. Der Grund für die Entscheidung war, dass die Bank bei der Handhabung des Verdachtsfalles die Anforderungen des Geldwäschegesetzes nicht nur ignoriert, sondern grob missachtet hatte, was das Gericht in seinem Beschluss hervorhob. In solchen Fällen, die leider nicht selten vorkommen, sollte die Freistellung von der Haftung nach § 48 GwG restriktiv ausgelegt werden, entschied die Bankenkammer des Landgerichts Frankfurt.

Problematik von Kontosperrungen bei ausländischen Staatsangehörigen

Es ist nicht unüblich, dass allein der ausländisch klingende Name ausreicht, um einen Geldwäscheverdacht zu begründen und eine Kontosperrung nach sich zu ziehen. Trotz Widerspruch der betroffenen Bankkunden und ohne dass die FIU oder die Staatsanwaltschaft innerhalb der gesetzlich vorgeschriebenen Dreitagefrist intervenieren, bleibt die Sperrung bestehen. Informationen hierzu werden von den Banken oft nicht bereitgestellt, und viele Kunden scheuen das finanzielle Risiko, rechtlich gegen das Bankverhalten vorzugehen.

Rechtsprechung bei Geldtransaktionen aus Immobilienverkäufen

Im besprochenen Fall war die anfängliche Meldung des Geldwäscheverdachts zwar nicht unbegründet, jedoch entschied das Gericht, dass die Bank die Prozesskosten zu tragen hat, da sie klar die gesetzliche Vorgabe missachtete, eine Kontosperrung nach drei Tagen aufzuheben. Würde die betroffene Kontoinhaberin trotzdem die Kosten tragen müssen, wäre dies laut Gerichtsentscheidung unangemessen.

Was ist Geldwäsche?

Geldwäsche ist der Prozess, durch den illegal erworbenes Geld in legale Vermögenswerte umgewandelt wird. Ziel der Geldwäsche ist es, die Herkunft des Geldes zu verschleiern und so den Behörden die Strafverfolgung zu erschweren.

Konto gesperrt wegen Geldwäscheverdacht: Was ist ein Geldwäscheverdacht?

Ein Geldwäscheverdacht liegt vor, wenn eine Bank oder andere Finanzinstitution den Verdacht hat, dass ein Kunde illegal erworbenes Geld auf seinem Konto hat. Die Bank ist dann verpflichtet, das Konto zu sperren und die Behörden zu informieren.

Was passiert, wenn mein Konto gesperrt wird?

Wenn Ihr Konto gesperrt wird, können Sie keine Zahlungen mehr mit diesem Konto vornehmen. Außerdem können Sie keine Überweisungen auf andere Konten tätigen. In der Regel wird Ihnen die Bank auch keine Kontoauszüge mehr aushändigen.

Was tun, wenn mein Konto gesperrt wurde?

Wenn die Bank Ihr Konto gesperrt hat, sollten Sie zunächst Ruhe bewahren. Es ist wichtig, dass Sie sich nicht angegriffen fühlen. Die Bank ist verpflichtet, den Verdacht auf Geldwäsche zu prüfen.

Als nächstes sollten Sie Kontakt mit Ihrer Bank aufnehmen. Fragen Sie nach dem Grund für die Kontosperrung und stellen Sie sich auf Nachfragen zur Verfügung.

Um die Kontosperrung aufzuheben, müssen Sie der Bank nachweisen, dass das Geld auf Ihrem Konto legal erworben wurde. Dazu können Sie beispielsweise Kontoauszüge, Rechnungen oder andere Belege vorlegen.

Wenn Sie mit der Entscheidung der Bank nicht einverstanden sind, können Sie Widerspruch einlegen. Den Widerspruch sollten Sie schriftlich an Ihre Bank richten.

Fazit Konto gesperrt wegen Geldwäscheverdacht

Die Sperrung eines Kontos wegen Geldwäscheverdacht ist eine unangenehme Situation. In diesem Blogbeitrag habe ich Ihnen Tipps gegeben, was Sie tun können, wenn die Bank Ihr Konto gesperrt hat.

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Konto gesperrt wegen Geldwäscheverdacht

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